放長線釣大魚 24種適合大眾的理財方式——優選基金

在生活中，相信很多人都會過于注重如何開拓自己的收入“前端”方式，而往往忽視了科學理財、賺錢賺錢的“后端”方式。

又或許他們不了解適合自己的投資理財方法，把錢握在手里，浪費了資產增值的機會。 因為不懂專業知識，投資毫無頭緒、雜亂無章，不賺錢反而賠錢……

在此方案的基礎上，我們從參與門檻、風險、投資周期、資金靈活性、收益等方面總結出24種適合大眾的理財方式。 希望這能讓大家更深入地了解如何科學理財，如何選擇適合自己的理財方法。 方式~

今天給大家帶來的是24種公共理財方法——首選基金。

說到“長期釣大魚”，一定是在較長的投資期內獲得盡可能高的回報。 雖然它不會像固定收益產品那樣具有低風險，但如果您選擇真正優質的基金，您所承擔的風險將為您帶來可想象的豐厚回報。

廣義的基金是指大家集合資金進行統一的證券投資。 它是一種利益共享、風險共擔的集體投資理財方式。

就是說你把錢委托給基金公司，專業的投資機構幫你投資。 賺取的收入屬于您。 如果有損失，需要您自己承擔。 這里的基金可以根據募集資金的對象是否特定來區分，分為公募基金和私募基金。

其中私募基金是向特定的小部分合格投資者發行的，一般門檻較高，暫時不討論。 任何合法投資者都可以認購的門檻低的公募基金，非常適合我們普通老百姓作為“長期釣大魚”的投資工具。 因此，我們主要討論如何選擇優秀的公募基金來幫助您投資理財。

該基金有何特點？

多種參與形式

首先，通過投資基金，我們可以間接購買??很多單獨購買不易購買的投資產品。

比如原油產品、一級市場的國債產品，或者一手買不起的茅臺股票等等。基金公司有這樣的資質和資本水平，可以幫助普通投資者間接參與這些投資品類。

投資門檻低

公募基金投資門檻較低。

與市場上不少理財產品最低申購門檻為1萬元甚至100萬元相比，大部分公募基金的申購門檻為100元甚至10元，而定投門檻僅為10元，使其適合大多數資金較少的人。 為投資者提供合適的投資渠道。

分散投資風險

基金本身具有投資組合屬性，可以在一定程度上分散投資風險。

一支優秀的基金不僅會配備股票和債券，而且會在不同的股票和債券產品之間進行合理的資金配置。 退一步說，即使其中一款產品崩潰了，情況也不會一樣。 不會對基金造成毀滅性打擊。

豐厚的投資回報

如果堅持長期投資，優秀的基礎會給我們帶來豐厚的回報。

理論上，基金投資的收益高于銀行理財、債券等金融產品。 在一個完整的周期內，復合年化收益率可以達到10%以上，甚至可以說是無限的。

那么基金如何賺錢呢？

不同類型的基金通過不同的投資標的賺錢，但人們常說的和股票一樣賺錢的“基金”指的是主動管理型基金。 此類基金賺錢的秘訣無非就是依靠基金經理的“魔力”。 操作”。

也就是說，基金經理幫助您在正確的時間買賣證券并從中產生收入。 你不必像炒股那樣關心行業信息和公司財務報告，你只需要把這些事情交給專業的基金經理即可。 然而，你怎么知道基金是否賺錢呢？

簡單來說，就是看凈資產。

基金凈值可以理解為基金的標價。 我們一般所說的基金凈值是指單位凈值，即每個基金單位的資產凈值，等于基金總資產減去總負債的余額除以基金發行的單位總數。

基金初始凈值均為1，即新基金發行時，每股售價1元。 隨著市場的波動，凈值會上漲和下跌。 如果凈值大于1，則證明該基金發行后已經賺錢； 如果小于1，則存在賬面損失。

但基金單位凈值并不能完全反映基金的漲跌，因為有“基金紅利”。

什么是基金分紅？

基金分紅是指將基金收益的一部分以現金或折算為基金份額的形式分配給投資者。 這部分收入實際上是凈資產的一部分。

比如你給基金經理10元，當他賺到12元時，他返還4元現金紅利給你。 現在賬上還剩8塊錢，凈值下降了，但并不代表你虧了錢。 所以，如果有一天你發現你的基金凈值少了很多，不要驚慌，也許只是基金在派息而已。

基金分紅有兩種方式，即現金分紅和股息再投資。

現金股利

現金股息以現金形式直接支付至您的賬戶，不收取贖回費用。 如果不打算長期投資，或者市場長期波動時，選擇現金分紅比較合適。

股息再投資

股利再投資是指將收到的現金股利再投資于基金。 這樣就可以免除再投資的認購費，再投資獲得的基金份額還可以享受下次分紅。 如果打算長期投資，選擇股息轉換更為合適。

無論您從哪個渠道購買基金，默認的分紅方式都是現金分紅。 如果您想在投資過程中更改為股息再投資，則需要在購買平臺上手動操作。 一般可以在基金頁面的“分紅方式”欄進行修改。

如何了解基金詳情？

選擇基金的第一步是了解基金的基本情況。 當我們看到一只基金時，我們能掌握哪些具體信息？

首先，通過基金名稱我們可以看到三個重要信息：基金類型、投資方向、發行公司。

基金名稱中的類別是根據其投資目標劃分的。 常見的基金類型包括以下幾種：

舉個例子（只是給大家舉個例子，不代表投資建議），比如易方達中小盤混合基金。 從名稱上我們可以看出“易方達”是該基金的發行公司； “中小盤”是指，重要的是這只基金主要投資于中小盤股； “hybrid”表示該基金為混合型基金。

其次，基金的風險水平。 基金產品有五個風險等級。 風險從低到高依次為：謹慎型產品R1、穩定型產品R2、平衡型產品R3、激進型產品R4、激進型產品R5。 只有符合您自身風險承受能力的基金才可以購買。

我們以易方達中小盤混合基金為例。 其風險等級為R4（中高風險）。 如果你通過了基金公司的風險承受能力評估，結果是R2，你可能就買不到這只基金了。

第三，基金凈值。 它包括單位凈值和歷史凈值兩個維度。

我們已經知道單位凈值。 它是基金每個單位的價值，也是買入和賣出基金的“價格”。 所以累計凈值實際上是當前單位凈值加上所有歷史股息。

就拿前面的例子來說，你用10元買了一只新基金。 基金增至12元后，基金派發現金紅利4元。 那么分紅后該單位凈值為0.8元，累計凈值為1.2元。

以易方達中小盤混合型為例，2020年9月16日，該基金單位凈值為7.2430，累計凈值為8.1330。 從成立之日起計算，已有3次派息歷史。

四是基金管理人情況。

基金基本信息中會介紹現任基金管理人的姓名、任期、期間收益以及管理人管理的其他基金等。 它還將顯示基金自成立以來管理人的變化。

對于一支基金來說，很大程度上體現的是其基金經理的個人能力。 因此，考察基金經理對于選擇優質基金至關重要，我們稍后會講到這一點。

易方達中小盤混合基金現任基金經理是張坤，是一位業績非常好的好經理。

第五，基金的投資標的/重倉情況，如占基金資產凈值的前十名股票投資明細、前五名債券投資明細。 下圖為截至2020年6月30日易方達中小盤混合基金的基金倉位。

六、基金業績及收益走勢圖。 收益范圍可以選擇過去1個月、過去3個月、過去6個月、過去1年等不同時期。在一些軟件上，還可以看到基金在市場上的橫向排名，專業機構給出的評級。

第七，基金的交易率。 即申購費率、贖回費率、管理費、托管費如何收取的說明。

此外，還有基金公告和歷史股息的記錄。

如何選擇一只好的主動型基金？

首先，最核心也是最重要的就是看它的基金經理。

對于主動型基金來說，基金經理可以說是“靈魂人物”。 基金管理人的水平直接影響基金的收益，也是優選基金最重要的考察點。 一般來說，考察基金管理人可以從三個方面進行：

資質背景

一名優秀的基金經理不僅看重學術和專業背景，更看重從業年限。 由于證券投資與經濟狀況密切相關，通常需要3-5年左右的時間才能完成一個經濟周期。 因此，基金經理具有3年以上管理經驗為佳。 （這也是我們建議大家投資期限3-5年基金的原因）

過去的表現

這是基金經理最直觀的成績單。 首先，格局必須廣泛。 例如，長期績效（3年以上）比短期績效更重要。 同時，關注“風險調整后”的業績。 風險調整后的業績是考慮相同風險的情況下的回報比較。 常見的參考指標有夏普比率、特雷諾指數、詹森指數等。

這里需要大家注意的是，這里對比的過往業績并不是單一基金的業績，而是基金管理人的整體業績。 您可以在大型第三方基金平臺的基金經理資料中查看。

投資風格

比如，一些基金管理人主張深度價值挖掘，在投資過程中沒有選擇合適的時機； 一些基金經理對大勢的把握比較準確，可以根據市場熱點走勢調整倉位。

再比如，有的基金經理偏愛價值股，喜歡投資估值低的股票； 有些基金經理偏愛成長股，善于尋找未來業績成長性高的公司等。投資理念一致的基金經理比一味追求熱門股、投資方向相對混亂的基金經理更值得投資。 。

其次，看這只基金在市場上表現的“成績單”。

基金的成績單就是其業績。 如果你想對同類產品進行橫向比較，只需查看四分位數排名表即可。

基金四分位排名是將單只基金在過去一周、一個月、一年、三年等不同階段的表現與同類平均水平以及上證綜指的漲跌進行比較。深證300指數，并給出同類基金中的排名。 出了排名。

績效排名分為4等份，即1/4百分位、2/4百分位、3/4百分位、4/4百分位。 相應的百分比為 25%、50%、75% 和 100%。

如果一只基金處于3/4百分位數（即75%），則意味著這只基金的業績優于75%的同類型基金。 根據基金排名的不同位置，可分為優秀、良好、一般、較差四個等級。

最后看它來自哪家基金公司。

從資質上來說

基金公司成立時間越長，積累的經驗就越多。 資歷較老的基金公司一般都會經歷至少一輪市場的牛熊考驗，其管理能力和應對經驗會相對豐富。

從規模上看

通常基金公司規模較大、實力相對較強，公司配套的投研團隊能力和豐富的產品線也會較高。

從產品整體性能來看

如果一家基金公司的所有基金產品和綜合條件都比較優秀，那么可以判斷該公司的整體實力比較強。

說了這么多，我給大家簡單介紹一下如何選擇公募基金。 下面我們就為大家帶來最實用的新手投資者指南。

哪里可以購買優先基金？

首先，可以在各大基金公司的官網上購買。

從基金公司官網購買的好處是手續費很低。 有的甚至通過同一公司的貨幣基金購買非貨幣基金，實現零認購費。 缺點是同一家公司的產品有限。

其次，可以在專業的基金服務平臺上購買，比如天天基金、基金斗等。這種平臺不僅可以購買個股基金，還可以購買優秀的基金組合，拓寬了基金投資的思路。

第三，可以在第三方理財平臺購買，比如支付寶、微信理財、好規劃、舍理財等平臺。 此類平臺通常還會有訂閱費折扣，低至0.60%。 同時，您在購買基金的同時還可以完成全面的資產配置。

此外，您還可以通過銀行等渠道購買。 但銀行的申請和贖回費用普遍較高，而且沒有第三方平臺那么優惠。

彩蛋在文章最后

結合本文的基金選擇方法，規劃君精選了幾只回撤較小、回報相對突出、基金管理人優秀的基金供大家參考。

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Tags：基金 凈值 分紅 理財 經理